一车二押算什么,高手能“押”四次!

「今年贷款买车活跃起来了,不少车主都是贷款买豪车」。假期我跟一位从事车贷的朋友碰到,他跟我聊了最近的一些行业现象。

「贷款买车的比例占到购车人数的一半。先付三成首付,剩下的资金可以用来做其他用途。」目前汽车金融看起来非常稳健,但事实上已成为一个「黑洞」,风险主要在于抵押率方面,甚至出现「一车四押」现象。

一车四押 重复贷款

「汽车金融看起来非常稳健,但事实上已成为一个贷款黑洞,风险主要在抵押率方面。」

如果所有贷款渠道用尽,杠杆率可达 2 倍,也就是说,一部市价 10 万元的汽车,最终可以拿到 20 万元的贷款很常见。

所谓的「一车四押」,其实是对同一辆车进行重复贷款。

一般来说,在购车时, 4S 店可以给用户做到无抵押分期车贷,在办无抵押贷款的同时,可在几家银行同时申请车辆相关的大额信用卡。车到手后,可以向民间金融公司申请装 GPS 不押车辆的贷款,最后还可以向民间金融公司去做扣押车的贷款,贷款月息甚至可能高达五分到六分。

越靠前的贷款方式,车辆价格越高,就能贷到越多款项,车贷一般做四五十万以上的车,到最后的抵押车贷那一步,基本上贷款公司也知道坏账可能性大,几十万的车贷款就瞬间「打水漂」了......

部分民间金融公司车贷坏账率较高

目前对于民间金融,尤其是 P2P 网贷平台而言,车贷行业的风险确实已经凸显。朋友说道,他公司本身做押车业务,抵押率大概在评估价的七成左右,评估价是根据二手车市场上的价格来定的,在押车以外,还会以企业的经营情况、回款状况作为参考,一旦出现坏账,首先是处理抵押的车,大部分情况下,在处理车辆都会呈现不同程度的亏损,究其原因当然是「内控」的不足。

目前民间金融对于车贷的支持主要是以押车和 GPS 定位为主,风控手段简单,一旦客户无法还上钱,如果客户愿意配合,车辆可以以评估价在二手市场卖出,而一旦客户不配合,车辆变现将遇到麻烦,只能处理,价格很低,可能仅能达到评估价的五成以下,冷门车/查封车/锁定车甚至两到三成。

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